老後の生活を安心して過ごすためには、早い段階からの資金計画と正確な情報収集が不可欠です。しかし、多くの人が知らず知らずのうちに陥ってしまう「お金に関する失敗の法則」が存在します。今回は、老後の資金計画において避けるべき典型的な失敗事例とその対策について詳しく解説します。
1. 新NISAの損切りミス
問題点: 新しいNISA制度を利用して投資を始める人が増えていますが、損失が出た際の対応を誤ると大きな損失を被るリスクがあります。特に、損切りのタイミングを逃すと、損失が雪だるま式に増える可能性があります。
対策:
- 市場動向の把握: 日々の市場情報をチェックし、投資商品のパフォーマンスを把握する。
- 損切りルールの設定: 一定の損失額や損失率に達した場合に自動的に売却するルールを事前に設定する。
- 専門家への相談: 不安な場合は、ファイナンシャルプランナーや投資アドバイザーに相談する。
2. 年金の繰り下げ受給による負担増
問題点: 年金の受給開始を繰り下げると受給額は増えますが、その分、税金や社会保険料の負担も増加します。特に70歳まで繰り下げた場合、85歳を超えないと受取総額で有利にならないこともあります。
対策:
- ライフプランの見直し: 自身の健康状態や家族構成を踏まえ、最適な受給開始年齢を検討する。
- シミュレーション: 年金機構や専門家のツールを利用して、繰り下げによるメリット・デメリットを数値で確認する。
3. ダウンサイジングと住まいのコスト増
問題点: 子どもの独立後に住居をダウンサイジングする際、物件選びを誤るとコストが増加する可能性があります。旧耐震基準の物件や自主管理のマンション、戸数が少ないマンションなどは、修繕費用や管理費が高額になるリスクがあります。
対策:
- 物件の調査: 耐震基準や修繕履歴、管理体制を事前に確認する。
- 専門家の活用: 不動産のプロに相談し、適切な物件を選ぶ。
4. 保険の落とし穴
問題点: 保険の見直しを行う際、解約返戻金の減少や手数料の重複取りなどで損をするケースがあります。特に高齢者向けの保険商品では、不要な契約が積み重なることも。
対策:
- 契約内容の精査: 現在加入している保険の内容を詳しく確認する。
- 必要な保障の見極め: 自身に必要な保障だけを選び、過剰な契約を避ける。
- プロの意見を聞く: 保険の専門家やファイナンシャルプランナーにアドバイスを求める。
5. 介護費用のリスク
問題点: 老後の介護に備えて自宅をリフォームする際、無駄な工事を行って費用が膨らむことがあります。必要以上のリフォームは経済的な負担を増やすだけでなく、生活動線を悪化させる可能性も。
対策:
- 必要性の検討: 本当に必要なリフォームかどうかを慎重に判断する。
- 専門家への相談: 介護リフォームの専門家に相談し、最適なプランを立てる。
- 助成制度の活用: 国や自治体の補助金・助成金制度を調べて活用する。
6. 相続における失敗例
問題点: 資産の贈与や相続手続きを遅らせると、税務署から贈与が無効と判断されるリスクがあります。特に暦年贈与を行う際、適切な契約書を作成しないと非課税枠が適用されない場合があります。
対策:
- 贈与契約書の作成: 贈与者と受贈者の氏名を手書きで記入し、正式な契約書を作成する。
- 公証役場での保管: 契約書を公証役場に保管し、法的な有効性を高める。
- 専門家のサポート: 税理士や弁護士に相談して、正確な手続きを行う。
7. 老後のペット飼育費用
問題点: ペットは老後の生きがいとなりますが、想定外の飼育費用がかかることがあります。特に大型犬や高齢ペットの医療費は高額になりがちで、家計に大きな負担をかける可能性があります。
対策:
- 費用の試算: 飼育にかかる長期的な費用を事前に計算する。
- ペット保険の検討: 医療費の負担を軽減するためにペット保険を活用する。
- 飼育環境の整備: ペットが健康で快適に過ごせる環境を整えることで、病気のリスクを減らす。
おわりに
老後のお金に関する失敗を避けるためには、早めの計画と正確な情報収集が鍵となります。今回紹介した失敗事例を踏まえ、自分自身の生活スタイルや将来設計に合った最適な選択を心がけましょう。また、迷ったときは専門家の意見を取り入れることで、より安心できる老後の資金計画を立てることができます。
参考記事
週刊ポスト (2024年9月20・27日合併号)
