この記事を引用させていただきました。
https://allabout.co.jp/gm/gc/506656/
2024年にスタートした新NISA制度で、多くの人が投資を検討しています。特に「積立投資」は、初心者でも少ないリスクで資産形成を目指せる方法として人気ですが、初めての投資には疑問や不安がつきものです。この記事では、実際に積立投資で成功している27歳の会社員男性の経験談をもとに、初心者が安心して積立投資を始めるためのポイントや具体的なステップをわかりやすく解説します。
実例紹介：27歳男性の積立投資成功体験
まず、投資初心者でも理解しやすいように、神奈川県在住の27歳会社員男性の積立投資の実例を紹介します。彼は「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」を使った積立投資で資産を増やしており、以下のように段階的に投資額を増やしてきました。
• 積立額のステップアップ：彼は最初は月3万3000円から始め、収入が安定するにつれ、月30万円、さらには月40万円にまで積立額を増やしました。これにより着実な資産形成が可能になり、最初の小さな一歩から大きな成果につなげています。
• 運用結果：元本1100万円が運用益を含めて1500万円に成長。積立開始から一度も損失を出さず、資産は順調に増加しています。特に近年はプラス40～50％の高い成長率を維持しており、長期積立の効果がはっきりと現れています。
積立投資を通じて得た3つのメリット
彼が積立投資を通じて実感したメリットは、資産の増加だけでなく、生活全般の見直しにつながっています。
1. 固定費の見直し：積立を始める際、スマホ代や保険料などの固定費を見直し、削減できる出費を節約しました。これにより、毎月の積立額を増やせる余裕資金が生まれ、生活費全体の改善にもつながっています。
2. 将来設計の明確化：積立投資に取り組む中で、自分の目指す将来像や資産形成の目標を明確にするきっかけになり、投資を続けるモチベーションがさらに高まりました。「資産1億円」を目指す目標ができたことで、日々の積み立てが自分の生活や将来の豊かさに結びつく実感が得られるようになっています。
3. 長期的な安定と安心感：彼は資産が1億円に達したら「4％ルール」（年間4％を取り崩して生活を支える方法）を活用して早期退職を検討しています。長期視点で計画的に積み立てることで、経済的な安心感が生まれ、精神的にも安定した生活を築ける見通しが得られています。
初心者が知っておきたい「信頼できる商品」の選び方と運用の心構え
彼が積立投資を始めた当初、仮想通貨での経験から「信頼できる商品を選び、コツコツ積み立てること」の大切さを学びました。以下のポイントを参考にすると、リスクを抑えながら資産を増やしやすくなります。
• 下げ相場をチャンスと捉える：彼は以前、仮想通貨での投資で損失を出した経験から、積立投資では一時的な下げ相場も「買い時」として活用することが重要と感じています。信頼できる商品であれば、短期の変動に左右されず、着実に積み立てていくことが成功につながります。
• 新NISAの積極的な活用：彼は新NISAの積立枠（月10万円、年120万円）と成長投資枠（月20万円、年240万円）をフル活用し、税制優遇を最大限に享受しています。新NISAは長期的な資産形成にとても役立つ制度です。初心者でも使いやすい制度なので、まずは枠内で始めてみるのが効果的です。
積立投資を始めるための具体的な4つのステップ
初心者が無理なく積立投資を始めるためのステップを以下にまとめました。確実に進めるために、この手順を参考にしてください。
1. 生活費を見直して余裕資金を確保する：積立額を無理なく続けるため、スマホ代や保険料、光熱費などの生活費を見直しましょう。固定費の節約は、積立資金を確保しやすくする第一歩です。
2. 投資目的と目標を明確にする：なぜ投資を始めるのか、具体的にどのような目標を達成したいかをはっきりさせましょう。たとえば「10年後に資産1000万円」など、目標を具体的に設定すると、投資のモチベーションが保ちやすくなります。
3. 長期視点でコツコツ続ける：短期の利益を求めず、10年、20年という長期の視点で資産形成を進めましょう。相場が下がっても焦らず、淡々と積立を続けることが成功のカギです。市場の動きに左右されない心構えが重要です。
4. 新NISAの枠を活用する：新NISAは税制面で優遇があるため、効率的に資産を増やせます。積立枠と成長投資枠を上手に活用し、少額からでも計画的に資産形成を始めましょう。
成功に導く心構えとまとめ
積立投資は、少額からでも始められる長期的な資産形成方法です。彼の実例にあるように、「信頼できる商品を選び、積立を継続することで将来の安心を得る」ことができます。生活費の見直しや目標設定、そして新NISAの活用で、無理なく積み立てを続けることができるでしょう。
まとめ
日々の生活の工夫と新NISA制度の活用が、長期的な経済的安定に結びつきます。まずは自分に合った積立プランを設定し、少しずつ着実に資産を増やしていきましょう。これが、将来の安心を築くための第一歩です。
引用
https://allabout.co.jp/gm/gc/506656/
