FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、経済的な自立を達成して好きな時に仕事を辞められるライフスタイルです。「ゆるいFIRE」は、完全なリタイアではなく、好きな仕事を続けながら生活費を補える状態を目指すものです。今回は、手取り30万円の25%（月7万5千円）を投資に回す場合のシミュレーションと、FIREを最短で達成するための具体的な戦略をお伝えします。
1. 目標を明確にする：FIREに必要な資産額とは？
まず、FIREを達成するために必要な資産額を明確にしましょう。ここでの指標となるのが「4%ルール」です。これは、年間生活費の25倍の資産を築くことで、4%を引き出しながら永続的に生活できるという考え方です。
例: 必要な資産額の計算
• 月々の生活費（手取り30万円の75%）：22万5千円
• 年間生活費：22万5千円 × 12 = 270万円
• 必要な資産額：270万円 × 25 = 6,750万円
この計算では、生活費270万円を支えるためには6,750万円の資産が必要です。
2. 毎月7万5千円を投資した場合の達成期間
次に、毎月の投資額を7万5千円（年間90万円）、年間平均利回りを5%と仮定して計算します。この条件で6,750万円を達成するには約30年かかります。
• 開始年齢：34歳
• 達成年齢：64歳
一見すると長く感じるかもしれませんが、これを短縮する方法がいくつかあります。
3. 期間短縮のポイント：生活費と投資額を見直す
① 生活費を抑える
生活費を減らせば、必要な資産額を減らし、FIREまでの道のりを短縮できます。
例: 年間生活費200万円の場合
• 必要な資産額：200万円 × 25 = 5,000万円
• 達成期間：24年
→ 34歳から始めると58歳頃に達成。
② 投資額を増やす
• 副業や収入アップで月の投資額を10万円に増やした場合、達成期間はさらに短縮可能。
• 毎月10万円を年間5%の利回りで運用すると、6,750万円に到達するのは約26年。つまり、60歳頃にはFIREを達成できます。
③ 利回りを上げる
年間5%より高い利回りを目指す場合、リスクを取る必要がありますが、期間短縮が期待できます。例えば、利回り7%で運用すれば、6,750万円に到達するのは約24年。34歳から始めて58歳でFIRE可能です。
4. ゆるいFIREを実現するための具体的な行動プラン
ステップ1: 支出を可視化して削減
• 固定費の見直し：家賃の引き下げ、通信費や保険の最適化。
• 変動費のコントロール：外食や娯楽費を適正化。
ステップ2: 投資を始める
• インデックス投資：低コストで分散投資が可能。
• 高配当株：安定した配当収入を再投資し、資産を増やす。
• 積立NISAやiDeCo：税制優遇を活用して効率的に資産形成。
ステップ3: 副業やスキルアップで収入を増やす
• 月収を5万円増やすだけで年間投資額は60万円増加。これによりFIRE達成期間を数年短縮できます。
ステップ4: 投資効率を高める
• 手数料の低い商品を選ぶことで、運用効率を上げる。
• 資産配分を定期的に見直し、リスクを分散。
5. ゆるいFIREを最短で達成するための工夫
① 小さな成功体験を積む
• 最初は1万円からでもOK。投資が「増える」という感覚を味わうことでモチベーションを維持。
② 長期的な視野を持つ
• 短期の値動きに惑わされず、「複利の力」を信じてコツコツ積み立てを続ける。
③ FIRE後の生活を具体的にイメージ
• どんな暮らしをしたいのか明確にすることで、目標達成の意欲が高まる。
6. FIREを目指す人たちの成功事例
• 40代でFIRE達成：月10万円をインデックス投資に20年間積み立て、生活費200万円でFIRE。
• 副業で収入増加→FIRE成功：副業で年間120万円を追加投資し、58歳で5,000万円達成。
7. まとめ：34歳から始めても遅くない！
ゆるいFIREは、計画的な生活費の見直しとコツコツとした投資で十分に実現可能です。
• 現実的な目標を設定し、少しずつ投資に慣れていく。
• 投資の幅を広げ、副収入を増やすことで、達成期間を短縮。
「時間は味方です。小さな一歩が大きな未来をつくります。」まずは1歩を踏み出して、FIREを目指す旅を始めましょう！
