投資の世界では、「短期間で大きく儲ける」ことを目指す人が多いですが、それはギャンブルに近いものです。本当に資産を築きたいなら、「長く続けられる投資」を目指すことが重要です。
本記事では、「30歳で貯蓄ゼロだった人が、6年間で3000万円の資産を築いた」という実例をもとに、初心者でも無理なく実践できる「ゆる投資」の具体的な方法を解説します。
1. 6年で貯蓄ゼロから3000万円！成功の秘訣は「ゆる投資」
「30歳の時は貯金ゼロ。でも、6年で資産3000万円を突破しました。」
この成功のポイントは、「無理をせず、長期的な視点で資産を増やしたこと」。投資に振り回されず、心をすり減らさずに続ける方法こそが、彼が実践した「ゆる投資」の考え方です。
2. 「ゆる投資」の基本原則
✔︎ ゆる投資の3つのポイント
1. 短期間での利益を求めず、長期視点でコツコツ積み立てる
2. 日々の値動きに振り回されず、ルールに従う
3. 「3つの財布」を作り、リスクを適切に分散する
✔︎ お金は「3つの財布」に分けて考える
投資を始める前に、まずはお金の用途を明確にしましょう。
1. 短期の財布（生活防衛資金）
• 突発的な出費に備えるための現金（目安：生活費3〜6ヶ月分）
• 急な医療費や仕事のトラブルでも焦らないために必要
2. 中期の財布（近い将来のための資金）
• 5〜10年後に必要な資金（住宅購入・教育費など）
• 株式投資でも比較的リスクの低いものを選ぶ
3. 長期の財布（資産形成のための資金）
• 10年以上先に使うお金（老後資金など）
• 株式や投資信託を活用し、じっくり増やしていく
この3つを意識するだけで、「投資に回せるお金」と「生活に必要なお金」のバランスが取りやすくなります。
3. 初心者にこそ向いている「積み立て投資」
投資初心者がやりがちな失敗は、「株価が上がった時に飛びついて買い、下がった時に不安になって売ってしまうこと」です。
しかし、成功している投資家たちは、こう言います。
「買いたい時は売る時、売りたい時は買う時」
つまり、市場の心理戦に惑わされないために、「自動的に投資を続ける積み立て投資」が最適です。
✔︎ なぜ積み立て投資が良いのか？
1. 感情に左右されない
• 定期的に一定額を投資することで、「今が買い時か？」と悩む必要がない
2. リスク分散ができる
• 価格が安い時も高い時も購入するため、購入単価が平均化される（ドルコスト平均法）
3. 少額から始められる
• 例えば、積み立てNISAなら毎月1000円からでもスタート可能
特におすすめなのが、「オルカン（オールカントリー）」や「S&P500」などのインデックスファンド。世界経済全体の成長に賭ける形なので、長期的に安定したリターンを得やすいです。
4. 夫婦でお金の話をすることの重要性
家族がいる場合、投資戦略は個人だけでなくパートナーと共有することが大切です。
✔︎ 夫婦で話しておくべきお金のポイント
1. 給料明細を見せ合う
• どのくらいの手取りがあるのか、お互いに把握する
• 会社の福利厚生（企業型DC、持株会など）を活用できているか確認
2. 月の支出を把握する
• 家計簿アプリを使い、固定費（通信費・サブスクなど）を削減
3. 夫婦共にお小遣い制を導入
• それぞれが自由に使えるお金を決め、ストレスを軽減する
特に、「お金の管理を一方のパートナーに任せっきり」にしないことが重要です。
5. お金の知識を持たずに社会に出るリスク
日本では「お金の話はタブー視される」傾向があります。しかし、それが原因でお金の知識がないまま社会に出てしまうのです。
✔︎ 正しいお金の教育を受けるために
1. 家族でお金の話をする
• お金は「ありがとうの印」であり、仕事を通じて社会貢献した対価であることを理解する
2. 投資を通じて経済を学ぶ
• 企業への投資が、社会の発展に繋がることを知る
• 株を買うことは、「企業のオーナーになる」こと
6. 「納得感なしに投資をするな！」
最近は「オルカンやS&P500が良い」と言われていますが、「なぜそれが良いのか？」を理解せずに買うのは危険です。
「インフルエンサーが勧めたから買う」のではなく、自分で納得できる投資を選ぶことが重要。
特にインデックス投資は、「世界経済の成長に賭けるもの」。そのため、「短期間で利益を出すものではなく、10年以上の長期目線で考えるべき」という点を忘れてはいけません。
7. まとめ
✅ 投資は「心をすり減らさない長期投資」が基本
✅ 買いたい時こそ冷静に、コツコツ積み立てるのが正解
✅ 夫婦でお金の話をし、支出の透明性を高める
✅ お金の知識を身につけ、投資の本質を理解する
✅ 「納得感を持って投資すること」が成功の鍵
「6年で資産3000万円」という実例から学べることは、「短期間で儲けようとせず、ゆるく長く投資を続ける」ことの大切さです。今すぐにでも、小額から始めてみましょう！
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